Pre-Seed Round Confidencial

accrove

97/100 PyMEs

nunca piden crédito.

De las 3 que lo hacen, casi todas son aprobadas.

Perfil financiero gratuito para PyMEs. Se conocen, mejoran su gestión, y cuando están listas, las conectamos con crédito.

El Problema

El problema no es que no los aprueben. Es que nunca piden.

5.5M 100% PyMEs en México

542k 9.9% Potencial crediticio

155k 28.6% Solicitan

145k 93.7% Aprobados

387k 71% No solicitan

5k 3.4% Vencida

Fuente: INEGI, Censo Económico 2024; CNBV/INEGI, ENAFIN 2024, Cuadros 34–44.

No falta oferta. No falta aprobación.
Falta que alguien active la demanda.

Fuente: INEGI, Censo Económico 2024; CNBV/INEGI, ENAFIN 2024, Cuadros 34–44.

Costo del Status Quo

Pedir crédito hoy: 39 pasos,
4-8 semanas, cero visibilidad.

7 fases · 39 pasos · 10 loops de reproceso

Proceso documentado paso a paso. Patrón común en banca comercial.

La empresa

Expediente repetido por cada banco
Cero visibilidad del estatus
1 doc rechazado = reinicio total

La institución

40% del tiempo de analistas es manual
Deal flow incompleto, sin estandarizar

La empresa

Sin control financiero ni calendario de pagos
Pudieron pagar, no supieron gestionar

La institución

Morosidad detectada tarde, deterioro invisible
Sin monitoreo continuo post-crédito

Pero el mercado está cambiando.

La Oportunidad

140k empresas formales. Cero solicitudes de crédito.

De las 387k empresas que pueden acceder a crédito pero no lo solicitan, ~140k son formales con historial rastreable. ¿Por qué no piden?

Razones de no solicitar. ENAFIN 2024

49%

“Somos autosuficientes”

48%

“No nos interesa”

32%

“Es muy caro”

Top 3 respuestas (no excluyentes). CNBV/INEGI, ENAFIN 2024, Cuadro 44.

No saben si les conviene. Nadie se los ha mostrado.

Fuente: CNBV/INEGI, ENAFIN 2024, Cuadros 35–38, 44.

La pregunta es: ¿cómo se activa esa demanda?

Mercado Direccionable

52% del PIB. Solo 4.4% de las PyMEs tiene crédito.

$529,000 MdP

TAM: Cartera PyME total
Banca + no bancarios. CNBV / ABM, 2025

$185,000 MdP

SAM: Créditos $5M–$500M
35% del total. Estimación propia

$2,800 MdP

SOM (3 años)
1.5% del SAM vía 5–10 instituciones

TAM = Total Addressable Market (mercado total)
SAM = Serviceable Addressable Market (segmento alcanzable)
SOM = Serviceable Obtainable Market (captura realista a 3 años)

¿Por qué ahora?

Gobierno + ABM: crecer crédito PyME 3.5% anual hasta 2030
BBVA / Banorte declaran PyMEs prioridad estratégica
CNBV simplificó expediente 2024

Alguien tiene que construir la infraestructura.

La Solución

El análisis que genera demanda.

Accrove detecta

Señal detectada

Tu ciclo de capital de trabajo pasó de 45 a 62 días. Un crédito revolvente podría optimizar tu flujo.

Señal detectada

Estás pagando 18% anual en deuda informal. Con crédito formal pagarías 12%. Ahorro: ~5% anual.

Señal detectada

Tu proyecto en Querétaro necesita $8M de inversión. Tu score de viabilidad es 82/100.

Cómo funciona

01

Expediente unificado

Un perfil financiero conectado a SAT, IMSS y estados de cuenta.

02

Demand Generation desde datos

IA detecta señales y sugiere crédito antes de que la empresa lo busque.

03

Matching con instituciones

El expediente se envía a las instituciones correctas. La empresa compara.

De 39 pasos y 4-8 semanas → 1 expediente y 5 días

Así se ve en la práctica.

Producto

Esto ya existe.

40+ pantallas. Flujo completo para empresa e institución.

Dashboard PyME

Score de viabilidad, expediente unificado, crédito activo, resumen financiero. Todo en un perfil.

Pipeline Institucional

Pipeline kanban con deal flow pre-calificado, filtros por sector/score/monto, estatus en tiempo real.

Expediente

Checklist inteligente: documentos, conexiones SAT/IMSS, compliance. Todo en un lugar.

Comparativo

Propuestas de múltiples instituciones comparadas lado a lado. La empresa elige.

¿Cómo se monetiza?

Modelo de Negocio

Dos fuentes de ingreso. Cero costo para la empresa.

25 bps

Fee de originación

Del monto por crédito colocado. La institución paga al cierre.

5 bps/año

Monitoreo post-crédito

Sobre saldo vivo. Paquete trimestral automatizado: financieros, covenants, alertas.

Proyección a 5 años

Originación Re-originación Monitoreo

Revenue Y5

Originaciones Y5

Cartera monitoreada

Múltiplo (5 años)

TIR

ROI

0.5x 5.0x

1.0x base

Crédito promedio $50M MXN · Fee blend 19 bps · Monitoreo 5 bps/año · Retención 90% · Refinanciamiento 20%/año
Retorno asume 7% dilución pre-seed, valuación = 10x revenue Y5

¿Dónde estamos hoy?

Tracción

Pre-revenue, post-validación.

10+ conversaciones con empresarios

Reacción consistente: el análisis proactivo genera interés inmediato. Ninguno había visto algo así.

Pipeline activo con instituciones

3 bancos + 2 SOFOMes en conversación. Objetivo Q3 2026: piloto con 10 expedientes.

Modelo financiero con 3 escenarios

Bear / base / bull validados. Unit economics, proyección a 5 años, sensibilidad por variables clave.

Proceso crediticio mapeado paso a paso

Cada fricción, cada loop, cada punto de abandono documentado.

“Nunca nadie me había mostrado esto.”

Reacción consistente en 10+ conversaciones con dueños de empresa

Lo que aprendimos

La palabra “crédito” genera rechazo. El approach correcto: hablar de finanzas, no de deuda.

Las empresas no saben si les conviene el crédito. Hay que mostrárselo, no esperárselo.

Ventaja Competitiva

No somos un marketplace. No somos un broker.

Lending directo

Konfío · Covalto

Prestan su propio capital. Son la institución, no conectan con más opciones.

Neobanks

Klar · Creditas

Crédito al consumo, no PyMEs. No construyen un perfil financiero permanente.

Infraestructura

Accrove

El perfil le pertenece a la empresa. Después de 3 años, irse = perder un historial certificado. Infraestructura, no intermediación.

Accrove no presta ni capta depósitos. Opera como proveedor tecnológico de infraestructura de originación.

Data flywheel

Equipo

13 años en banca. Después, construir lo que faltaba.

Rodrigo Inclán

Founder & CEO

13+

años en banca

150K→1M

clientes digitales gestionados

4→43

personas en su equipo

$43M

USD presupuesto gestionado

Creó el negocio de inversiones digitales de Banamex: de 150K a 1M clientes
Crédito corporativo + real estate banking ($1.7B evaluados)
5 áreas del banco: crédito, inversiones, digital, gobierno, bienes raíces
Tec de Monterrey
Dejó Banamex para construir Accrove

The Ask

Validar el modelo con la primera institución

$-- MXN

Pre-Seed Post-money SAFE 18 meses de runway 7% dilución

M1 – M3

Setup

Contratar CTO + Designer. Arquitectura del producto.

Equipo fundacional completo

M4 – M6

Build

Dashboard PyME + pipeline institucional. Primer banco en sandbox.

MVP funcional en testing

M7 – M12

Validate

Piloto con primera institución. Primeras originaciones reales.

Revenue + data de conversión

M13 – M18

Scale

Segunda institución. Métricas para Seed. Prep de ronda.

Seed-ready

Rodrigo Inclán · Founder & CEO

rodrigo@accrove.com +52 818 681 9617 accrove.com

accrove

Menos fricción. Más originación.

Rodrigo Inclán

Founder & CEO

rodrigo@accrove.com +52 818 681 9617 accrove.com

nunca piden crédito.

El problema no es que no los aprueben. Es que nunca piden.

Pedir crédito hoy: 39 pasos,4-8 semanas, cero visibilidad.

140k empresas formales. Cero solicitudes de crédito.

52% del PIB. Solo 4.4% de las PyMEs tiene crédito.

¿Por qué ahora?

El análisis que genera demanda.

Expediente unificado

Demand Generation desde datos

Matching con instituciones

Esto ya existe.

Dos fuentes de ingreso. Cero costo para la empresa.

Fee de originación

Monitoreo post-crédito

Pre-revenue, post-validación.

No somos un marketplace. No somos un broker.

Konfío · Covalto

Klar · Creditas

Accrove

13 años en banca. Después, construir lo que faltaba.

Validar el modelo con la primera institución

Pedir crédito hoy: 39 pasos,
4-8 semanas, cero visibilidad.